2017/09/27 07:18 توقيت العربي

كم تدين لبطاقتك الائتمانية؟ إذا كنت من الأشخاص الذين يسددون كامل رصيدهم شهريا، فلا تتوقع من المصرف الذي تتعامل معه أن يشكرك على ذلك. لأنك ستكون من بين أقل زبائنه فائدة له من حيث الربحية.

لكن إذا كنت تسدد الحد الأدنى من الدفعات وتحوّل أرصدة كبيرة لصفقة أخرى (غير التي سبقت) بسعر فائدة صفري، فإن المصارف ستقتتل في سبيل الحصول على أعمالك والأرباح التي يُمكن أن تحصل عليها من إنفاقك المفرط. تصاعد ديون بطاقات الائتمان هو سر مالي قذر بالنسبة لكثير من الأُسر من الطبقة المتوسطة. التقيتُ أخيرا بزميلة سابقة في حفل عشاء. كانت تبدو مُسْمرَّة للغاية من الشمس وكانت قد عادت للتو من إجازة مُكلفة تم تمويلها ببطاقتها الائتمانية الأحدث التي بسعر فائدة صفر.

كانت تتحدث كما لو أنها تُطْلِعني على سر كبير، وأوضحت أن تكلفة خدمة ديونها منخفضة، لأنها تدفع فقط الحد الأدنى من التسديدات الشهرية. وعندما تنتهي صفقة سعر الفائدة صفر، لم يكُن لديها مشكلة في العثور على بطاقة أخرى - تدوم لمدة عامين أو ثلاثة أعوام، إضافة إلى ذلك، معظم شركات البطاقات كانت تمنحها صفقات بسعر فائدة صفر على المشتريات الجديدة أيضاً.

بدأت بشن هجوم مركز حتى لا أدع لها مجالا للتغلب علي. كم المبلغ الذي كانت مدينة به في الواقع؟ أخذت تدير الأمر في رأسها ثم أجابتني: "على جميع بطاقاتي ...". كان المبلغ أكثر من 20 ألف جنيه.

لكن حجم هذا الدين لا يسبب لها الأرق. ولا هي تنوي تسديده. لماذا ينبغي أن تفعل، طالما أن العثور على صفقة بسعر فائدة صفري أمر سهل جداً؟

لقد كان الأمر تمويل تحسينات لنمط حياتها تحسد عليها. لكن بأي ثمن؟

إدماننا على بطاقات الائتمان بسعر فائدة صفري يثير قلق لجنة السياسة المالية في بنك إنجلترا، التي اجتمعت الأسبوع الماضي لمناقشة ما وصف بـ "قنبلة موقوتة" لديون المستهلكين في بريطانيا.

الائتمان الاستهلاكي (بطاقات الائتمان، والسحب على المكشوف وتمويل السيارات) توسع بنحو 10 في المائة سنوياً. في شباط (فبراير) سجّلت ديون بطاقات الائتمان البريطانية رقما قياسيا بلغ 63.7 مليار جنيه، لتتجاوز المستويات ما قبل أزمة الائتمان.

لجنة السياسة المالية اختارت الصفقات ذات سعر الفائدة صفر سببا للقلق. هذا العام، عدد من مُقدمي الخدمات عرضوا عددا قياسيا لصفقات تحويل على مدى 43 شهرا - ما يُقارب أربعة أعوام. هذا الأسبوع، أطول الصفقات التي كان بإمكاني العثور عليها تمتد لـ 40 شهرا. لكن بإمكان لجنة السياسة المالية تطبيق مزيد من الضغط على المصارف عندما تعود إلى السوق في الأسبوع المُقبل.

هذا النوع من "التجول بين البطاقات التي تتقاضى سعر فائدة صفر" لا يُصنّف على أنه "مشكلة ديون". في الوقت الراهن بإمكان المستهلكين جدولة ديونهم طالما لديهم تصنيف ائتماني جيد - وتقول المصارف إن عددا قليلا يعجز عن السداد. لكن ماذا لو كان هناك ركود اقتصادي؟

جدولة ديون البطاقات الائتمانية أكثر كُلفة مما قد تظن. معظم المصارف تفرض رسوما بنسبة مئوية من الرصيد المنقول لإبقاء سعر الفائدة صفرا - عادة ما يكون 2.75 في المائة. على تحويل رصيد يبلغ خمسة آلاف جنيه، هذا يُكلّف نحو 140 جنيها مقدما. خير وفير!

الإغراء التالي هو المشتريات بدون فائدة. بمجرد أن تحصل على البطاقة الجديدة، يُمكنك أيضا التمتع بسعر فائدة صفر على

المشتريات (عادةً لمدة ستة أشهر أو عام).

لكن أسعار الفائدة الصفرية على الإنفاق الجديد غالبا ما تنتهي قبل صفقة تحويل الرصيد بسعر فائدة صفري. إذا فشلت في السداد، من المرجح تطبيق سعر فائدة نحو 20 في المائة. رائع!

تُراهن المصارف على أن الذين يحولون أرصدتهم سيكونون مُبذّرين من المرجح أن يختاروا الحد الأدنى للسداد - هذه هي الطريقة التي يكومون بها ديونا كبيرة في المقام الأول. إذا كان بإمكانها إغراءهم بإنفاق مزيد، العادات السيئة نفسها من المرجح أن تسود.

وهناك فرصة أخرى للربح عندما تنتهي فترة تحويل الرصيد بسعر فائدة صفر، ويتم تطبيق سعر فائدة كبير على الديون المستحقة. يا سلام! ذكرت "فاينانشيال تايمز" سابقا كيف أن بعض المصارف واثقة جدا من قابليتنا للخطأ بحيث إنها تحجز مُسبقا بعض الأرباح المُقدرة عندما توقّع مع زبائن جُدد بسعر فائدة صفري.

حان وقت الاعتراف. أنا لدي بطاقة ائتمان بسعر فائدة صفر. قبل عام، أخذت زوجي إلى متجر جون لويس لشراء سرير جديد. جربنا بوعي ذاتي عدة موديلات. وحاولت عمدا توجيهه بعيدا عن أسرة تيمبور المُكلفة. لكن عندما اتّكأ على أحدها، سمعت تنهيدة راحة صغيرة مُثيرة للقلق. ابتعدتُ إلى منطقة أخرى من المتجر، لكن بعد خمس دقائق، كان لا يزال يستلقي هناك (شبه نائم). وقلتُ في نفسي، يا إلهي.


الإقتصادية

رمز السهم السعر حجم التداول
طيران الخليج تستأنف رحلاتها المباشرة إلى العاصمة الأردنية عمّان

2020/09/27

أعلنت طيران الخليج الناقلة الوطنية لمملكة البحرين أنها استأنفت رحلاتها المجدولة المباشرة من وإلى مطار الملكة عالية الدولي في العاصمة الاردنية عمّان بدءاً من 24 سبتمبر الجاري.

وكانت طيران ال

أخبار الخليج ـ البحرين

أرباح المالية تستحوذ على محفظة عقارية في الولايات المتحدة مؤلفة من خمسة عقارات صناعية مؤجرة

2020/09/27

أعلنت أرباح المالية، عن استحواذها لحساب مستثمريها على محفظة متنوعة مدرة لدخل مرتفع مؤلفة من خمسة أصول عقارية في القطاع الصناعي النامي في الولايات المتحدة الأمريكية، مؤجرة لشركات بارزة، منها تسلا، وأي

الأيام ـ البحرين

تحت رعاية رئيس مجلس الشورى: انطلاق النسخة الثالثة من برنامج «صناع القرار الاقتصادي» أول أكتوبر

2020/09/27

تحت رعاية علي بن صالح الصالح رئيس مجلس الشورى البحريني، تعلن جمعية البحرين لتنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة انطلاق النسخة الثالثة من برنامج «صناع القرار الاقتصادي» في الفترة من أول أكتوبر إلى منتصف

أخبار الخليج ـ البحرين

86 % ارتفاعاً سنوياً في سيولة سوق العقار

2020/09/27

اشار تقرير ««الشال» الاقتصادي إلى ارتفاع في سيولة سوق العقار في أغسطس 2020 مقارنة بسيولة يوليو 2020، حيث بلغت جملة قيمة تداولات العقود والوكالات نحو 268.7 مليون دينار، وهي قيمة أعلى بما نسبته 51.4% ع

الأنباء الكويتية

السعودية تعتزم استئناف التأشيرات السياحية مطلع العام المقبل

2020/09/27

قال وزير السياحة السعودي أحمد الخطيب، إن المملكة تعتزم استئناف إصدار التأشيرات السياحية بحلول مطلع العام الجديد، وذلك بعد شهور من التعليق وسط قيود حكومية مشددة لمكافحة انتشار فيروس كورونا. وتعد السيا

الأنباء الكويتية