2017/09/27 07:18 توقيت العربي

كم تدين لبطاقتك الائتمانية؟ إذا كنت من الأشخاص الذين يسددون كامل رصيدهم شهريا، فلا تتوقع من المصرف الذي تتعامل معه أن يشكرك على ذلك. لأنك ستكون من بين أقل زبائنه فائدة له من حيث الربحية.

لكن إذا كنت تسدد الحد الأدنى من الدفعات وتحوّل أرصدة كبيرة لصفقة أخرى (غير التي سبقت) بسعر فائدة صفري، فإن المصارف ستقتتل في سبيل الحصول على أعمالك والأرباح التي يُمكن أن تحصل عليها من إنفاقك المفرط. تصاعد ديون بطاقات الائتمان هو سر مالي قذر بالنسبة لكثير من الأُسر من الطبقة المتوسطة. التقيتُ أخيرا بزميلة سابقة في حفل عشاء. كانت تبدو مُسْمرَّة للغاية من الشمس وكانت قد عادت للتو من إجازة مُكلفة تم تمويلها ببطاقتها الائتمانية الأحدث التي بسعر فائدة صفر.

كانت تتحدث كما لو أنها تُطْلِعني على سر كبير، وأوضحت أن تكلفة خدمة ديونها منخفضة، لأنها تدفع فقط الحد الأدنى من التسديدات الشهرية. وعندما تنتهي صفقة سعر الفائدة صفر، لم يكُن لديها مشكلة في العثور على بطاقة أخرى - تدوم لمدة عامين أو ثلاثة أعوام، إضافة إلى ذلك، معظم شركات البطاقات كانت تمنحها صفقات بسعر فائدة صفر على المشتريات الجديدة أيضاً.

بدأت بشن هجوم مركز حتى لا أدع لها مجالا للتغلب علي. كم المبلغ الذي كانت مدينة به في الواقع؟ أخذت تدير الأمر في رأسها ثم أجابتني: "على جميع بطاقاتي ...". كان المبلغ أكثر من 20 ألف جنيه.

لكن حجم هذا الدين لا يسبب لها الأرق. ولا هي تنوي تسديده. لماذا ينبغي أن تفعل، طالما أن العثور على صفقة بسعر فائدة صفري أمر سهل جداً؟

لقد كان الأمر تمويل تحسينات لنمط حياتها تحسد عليها. لكن بأي ثمن؟

إدماننا على بطاقات الائتمان بسعر فائدة صفري يثير قلق لجنة السياسة المالية في بنك إنجلترا، التي اجتمعت الأسبوع الماضي لمناقشة ما وصف بـ "قنبلة موقوتة" لديون المستهلكين في بريطانيا.

الائتمان الاستهلاكي (بطاقات الائتمان، والسحب على المكشوف وتمويل السيارات) توسع بنحو 10 في المائة سنوياً. في شباط (فبراير) سجّلت ديون بطاقات الائتمان البريطانية رقما قياسيا بلغ 63.7 مليار جنيه، لتتجاوز المستويات ما قبل أزمة الائتمان.

لجنة السياسة المالية اختارت الصفقات ذات سعر الفائدة صفر سببا للقلق. هذا العام، عدد من مُقدمي الخدمات عرضوا عددا قياسيا لصفقات تحويل على مدى 43 شهرا - ما يُقارب أربعة أعوام. هذا الأسبوع، أطول الصفقات التي كان بإمكاني العثور عليها تمتد لـ 40 شهرا. لكن بإمكان لجنة السياسة المالية تطبيق مزيد من الضغط على المصارف عندما تعود إلى السوق في الأسبوع المُقبل.

هذا النوع من "التجول بين البطاقات التي تتقاضى سعر فائدة صفر" لا يُصنّف على أنه "مشكلة ديون". في الوقت الراهن بإمكان المستهلكين جدولة ديونهم طالما لديهم تصنيف ائتماني جيد - وتقول المصارف إن عددا قليلا يعجز عن السداد. لكن ماذا لو كان هناك ركود اقتصادي؟

جدولة ديون البطاقات الائتمانية أكثر كُلفة مما قد تظن. معظم المصارف تفرض رسوما بنسبة مئوية من الرصيد المنقول لإبقاء سعر الفائدة صفرا - عادة ما يكون 2.75 في المائة. على تحويل رصيد يبلغ خمسة آلاف جنيه، هذا يُكلّف نحو 140 جنيها مقدما. خير وفير!

الإغراء التالي هو المشتريات بدون فائدة. بمجرد أن تحصل على البطاقة الجديدة، يُمكنك أيضا التمتع بسعر فائدة صفر على

المشتريات (عادةً لمدة ستة أشهر أو عام).

لكن أسعار الفائدة الصفرية على الإنفاق الجديد غالبا ما تنتهي قبل صفقة تحويل الرصيد بسعر فائدة صفري. إذا فشلت في السداد، من المرجح تطبيق سعر فائدة نحو 20 في المائة. رائع!

تُراهن المصارف على أن الذين يحولون أرصدتهم سيكونون مُبذّرين من المرجح أن يختاروا الحد الأدنى للسداد - هذه هي الطريقة التي يكومون بها ديونا كبيرة في المقام الأول. إذا كان بإمكانها إغراءهم بإنفاق مزيد، العادات السيئة نفسها من المرجح أن تسود.

وهناك فرصة أخرى للربح عندما تنتهي فترة تحويل الرصيد بسعر فائدة صفر، ويتم تطبيق سعر فائدة كبير على الديون المستحقة. يا سلام! ذكرت "فاينانشيال تايمز" سابقا كيف أن بعض المصارف واثقة جدا من قابليتنا للخطأ بحيث إنها تحجز مُسبقا بعض الأرباح المُقدرة عندما توقّع مع زبائن جُدد بسعر فائدة صفري.

حان وقت الاعتراف. أنا لدي بطاقة ائتمان بسعر فائدة صفر. قبل عام، أخذت زوجي إلى متجر جون لويس لشراء سرير جديد. جربنا بوعي ذاتي عدة موديلات. وحاولت عمدا توجيهه بعيدا عن أسرة تيمبور المُكلفة. لكن عندما اتّكأ على أحدها، سمعت تنهيدة راحة صغيرة مُثيرة للقلق. ابتعدتُ إلى منطقة أخرى من المتجر، لكن بعد خمس دقائق، كان لا يزال يستلقي هناك (شبه نائم). وقلتُ في نفسي، يا إلهي.


الإقتصادية

رمز السهم السعر حجم التداول
بنك قطر الوطني 157.50 352,884
ولاء للتأمين 31.00 26,696
الإتصالات السعودية 87.10 213,661
اكسترا 69.20 153,846
موبايلي 20.66 4,652,399
بنك دبي الاسلامي 4.75 3,660,228
التعاونية 64.00 109,104
التسهيلات توسع شبكتها وتفتتح فرعا في الحجيات

2018/05/27

في إطار سعيها للارتقاء بخدمة عملائها، افتتحت شركة تسهيلات البحرين أحدث فروعها في منطقة الحجيات بالرفاع، وذلك بمعرض اكزوتك للسيارات بحضور الدكتور عادل حبيل الرئيس التنفيذي لشركة البحرين للتسهيلات التج

أخبار الخليج

"سِناد" للبطاقات المصرفية تحصل على رخصة "فيزا" العالمية

2018/05/27

حصلت الشركة الرائدة في مجال خدمات البطاقات المصرفية وإدارة أجهزة الصراف الآلي "سناد"، على رخصة فيزا العالمية شركة تكنولوجيا المدفوعات الرقمية، وذلك بما يدعم رؤيتها في التوسع كمزود لخدمات الدفع ومواصل

الوطن ـ البحرين

وزير الصناعة والتجارة والسياحة يؤكد عمق وعراقة العلاقات المشتركة بين

2018/05/27

أكد وزير الصناعة والتجارة والسياحة سعادة السيد زايد بن راشد الزياني عمق وعراقة العلاقات المشتركة بين مملكة البحرين والمملكة المتحدة، منوهاً إلى الجهود الكبيرة والمتواصلة التي تبذلها قيادتي البلدين ال

البلاد ـ البحرين

الوتيد: ترددات خدمات الجيل الخامس (5G) في البحرين جاهزة بداية 2019

2018/05/27

أعلن الرئيس التنفيذي لشركة فيفا البحرين المهندس عليان الوتيد أن شركته جاهزة لتشغيل خدمات الجيل الخامس (5G) مطلع العام المقبل، بعد تجهيز البنية التحتية وتطوير الشبكة وتوسعتها، وقال إن «الشركة مستمرة ف

أخبار الخليج

الوتيد: "فيفا البحرين" بدأت الاختبارات للجيل الخامس

2018/05/27

قال الرئيس التنفيذي لشركة فيفا البحرين عليان الوتيد، إن الشركة تمر بتطوير مستمر في البنية التحتية والخدمات التي تقدمها في جميع المجالات سواء لعملاء الأفراد أو الشركات والمؤسسات الحكومية، موضحاً أن

الوطن ـ البحرين