2017/09/27 07:18 توقيت العربي

كم تدين لبطاقتك الائتمانية؟ إذا كنت من الأشخاص الذين يسددون كامل رصيدهم شهريا، فلا تتوقع من المصرف الذي تتعامل معه أن يشكرك على ذلك. لأنك ستكون من بين أقل زبائنه فائدة له من حيث الربحية.

لكن إذا كنت تسدد الحد الأدنى من الدفعات وتحوّل أرصدة كبيرة لصفقة أخرى (غير التي سبقت) بسعر فائدة صفري، فإن المصارف ستقتتل في سبيل الحصول على أعمالك والأرباح التي يُمكن أن تحصل عليها من إنفاقك المفرط. تصاعد ديون بطاقات الائتمان هو سر مالي قذر بالنسبة لكثير من الأُسر من الطبقة المتوسطة. التقيتُ أخيرا بزميلة سابقة في حفل عشاء. كانت تبدو مُسْمرَّة للغاية من الشمس وكانت قد عادت للتو من إجازة مُكلفة تم تمويلها ببطاقتها الائتمانية الأحدث التي بسعر فائدة صفر.

كانت تتحدث كما لو أنها تُطْلِعني على سر كبير، وأوضحت أن تكلفة خدمة ديونها منخفضة، لأنها تدفع فقط الحد الأدنى من التسديدات الشهرية. وعندما تنتهي صفقة سعر الفائدة صفر، لم يكُن لديها مشكلة في العثور على بطاقة أخرى - تدوم لمدة عامين أو ثلاثة أعوام، إضافة إلى ذلك، معظم شركات البطاقات كانت تمنحها صفقات بسعر فائدة صفر على المشتريات الجديدة أيضاً.

بدأت بشن هجوم مركز حتى لا أدع لها مجالا للتغلب علي. كم المبلغ الذي كانت مدينة به في الواقع؟ أخذت تدير الأمر في رأسها ثم أجابتني: "على جميع بطاقاتي ...". كان المبلغ أكثر من 20 ألف جنيه.

لكن حجم هذا الدين لا يسبب لها الأرق. ولا هي تنوي تسديده. لماذا ينبغي أن تفعل، طالما أن العثور على صفقة بسعر فائدة صفري أمر سهل جداً؟

لقد كان الأمر تمويل تحسينات لنمط حياتها تحسد عليها. لكن بأي ثمن؟

إدماننا على بطاقات الائتمان بسعر فائدة صفري يثير قلق لجنة السياسة المالية في بنك إنجلترا، التي اجتمعت الأسبوع الماضي لمناقشة ما وصف بـ "قنبلة موقوتة" لديون المستهلكين في بريطانيا.

الائتمان الاستهلاكي (بطاقات الائتمان، والسحب على المكشوف وتمويل السيارات) توسع بنحو 10 في المائة سنوياً. في شباط (فبراير) سجّلت ديون بطاقات الائتمان البريطانية رقما قياسيا بلغ 63.7 مليار جنيه، لتتجاوز المستويات ما قبل أزمة الائتمان.

لجنة السياسة المالية اختارت الصفقات ذات سعر الفائدة صفر سببا للقلق. هذا العام، عدد من مُقدمي الخدمات عرضوا عددا قياسيا لصفقات تحويل على مدى 43 شهرا - ما يُقارب أربعة أعوام. هذا الأسبوع، أطول الصفقات التي كان بإمكاني العثور عليها تمتد لـ 40 شهرا. لكن بإمكان لجنة السياسة المالية تطبيق مزيد من الضغط على المصارف عندما تعود إلى السوق في الأسبوع المُقبل.

هذا النوع من "التجول بين البطاقات التي تتقاضى سعر فائدة صفر" لا يُصنّف على أنه "مشكلة ديون". في الوقت الراهن بإمكان المستهلكين جدولة ديونهم طالما لديهم تصنيف ائتماني جيد - وتقول المصارف إن عددا قليلا يعجز عن السداد. لكن ماذا لو كان هناك ركود اقتصادي؟

جدولة ديون البطاقات الائتمانية أكثر كُلفة مما قد تظن. معظم المصارف تفرض رسوما بنسبة مئوية من الرصيد المنقول لإبقاء سعر الفائدة صفرا - عادة ما يكون 2.75 في المائة. على تحويل رصيد يبلغ خمسة آلاف جنيه، هذا يُكلّف نحو 140 جنيها مقدما. خير وفير!

الإغراء التالي هو المشتريات بدون فائدة. بمجرد أن تحصل على البطاقة الجديدة، يُمكنك أيضا التمتع بسعر فائدة صفر على

المشتريات (عادةً لمدة ستة أشهر أو عام).

لكن أسعار الفائدة الصفرية على الإنفاق الجديد غالبا ما تنتهي قبل صفقة تحويل الرصيد بسعر فائدة صفري. إذا فشلت في السداد، من المرجح تطبيق سعر فائدة نحو 20 في المائة. رائع!

تُراهن المصارف على أن الذين يحولون أرصدتهم سيكونون مُبذّرين من المرجح أن يختاروا الحد الأدنى للسداد - هذه هي الطريقة التي يكومون بها ديونا كبيرة في المقام الأول. إذا كان بإمكانها إغراءهم بإنفاق مزيد، العادات السيئة نفسها من المرجح أن تسود.

وهناك فرصة أخرى للربح عندما تنتهي فترة تحويل الرصيد بسعر فائدة صفر، ويتم تطبيق سعر فائدة كبير على الديون المستحقة. يا سلام! ذكرت "فاينانشيال تايمز" سابقا كيف أن بعض المصارف واثقة جدا من قابليتنا للخطأ بحيث إنها تحجز مُسبقا بعض الأرباح المُقدرة عندما توقّع مع زبائن جُدد بسعر فائدة صفري.

حان وقت الاعتراف. أنا لدي بطاقة ائتمان بسعر فائدة صفر. قبل عام، أخذت زوجي إلى متجر جون لويس لشراء سرير جديد. جربنا بوعي ذاتي عدة موديلات. وحاولت عمدا توجيهه بعيدا عن أسرة تيمبور المُكلفة. لكن عندما اتّكأ على أحدها، سمعت تنهيدة راحة صغيرة مُثيرة للقلق. ابتعدتُ إلى منطقة أخرى من المتجر، لكن بعد خمس دقائق، كان لا يزال يستلقي هناك (شبه نائم). وقلتُ في نفسي، يا إلهي.


الإقتصادية

رمز السهم السعر حجم التداول
بنك قطر الوطني 135.05 18,563
الجزيرة تكافل 26.85 49,320
سابك 106.60 510,105
ولاء للتأمين 34.85 10,883
سايكو 19.62 264,124
بترورابغ 20.66 582,710
اميانتيت 8.13 336,284
السعودية تطلب مقترحات لإعادة تمويل قرض قيمته 10 مليارات دولار

2018/01/22

قال مكتب إدارة الدين في السعودية، أمس الأحد، إن «المملكة طلبت من البنوك تقديم مقترحات لإعادة تمويل قرض دولي، مجمع بقيمة 10 مليارات دولار، والمساعدة في جمع تمويلات عبر سبل أخرى».

وأضاف أنه

رويترز

حماية أجور 477 ألف عامل بعد 9 أيام

2018/01/22

يندرج نحو 477.402 عامل ينتمون لـ14 ألف منشأة في برنامج «حماية الأجور» بعد 9 أيام، وذلك مع بدء وزارة العمل والتنمية الاجتماعية التطبيق الإلزامي للمرحلة الثالثة عشرة منه، وتشمل تلك المرحلة المنشآت التي

اليوم ـ السعودية

التحالف الذي تقوده السعودية يقدم 1.5 مليار دولار مساعدات لليمن

2018/01/22

أعلن التحالف العسكري الذي تقوده السعودية يوم الاثنين إنه سيقدم 1.5 مليار دولار كمساعدات إنسانية جديدة لليمن حيث يدعم الحكومة المعترف بها دوليا ضد حركة الحوثي المتحالفة مع إيران في الحرب الأهلية الدائ

رويترز

16.2% ارتفاعا في جملة الإيرادات العامة للدولة بنهاية نوفمبر

2018/01/22

ارتفع صافي جملة إيرادات السلطنة بنهاية نوفمبر الماضي بنسبة 16.2 بالمائة لتبلغ 7.2 مليار ريال عماني مقارنة مع 6.2 مليار ريال عماني خلال نفس الفترة من العام الماضي 2016.

وأوضحت النشرة الشهري

الوطن

طيران الإمارات تشتري 36 طائرة A380

2018/01/22

أعلنت طيران الإمارات أكبر ناقلة دولية في العالم، عن إبرام صفقة جديدة بقيمة 16 مليار دولار (58.7 مليار درهم)، لشراء 36 طائرة أيرباص A380، منها 20 طائرة طلبية مؤكدة و16 طائرة حقوق خيار. ويعمل أسطول طير

الوطن اون لاين